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還記得大流行開始時 ME 銀行如何不合時宜地（最終放棄）重新計算人們的再提取資金嗎？ 多年來，我一直在說，直接在抵押貸款中持有的額外資金受這種舉措的支配。
如果抵押貸款機構評估您陷入財務困境，您可以將其鎖定並且無法訪問。 您簽訂了每月還款的合同，如果貸方懷疑您可能很快無法償還，細則通常允許這樣做。
然而，貸款人現在有義務為那些遭受財務困難的人提供特殊安排——如果借款人通知他們他們有財務問題。
通過將任何額外的現金存入抵消賬戶，您可以在整個貸款期限內有效地節省大量利息。
那麼，只需將緊急儲蓄存入抵消賬戶，您可以保留多少利息呢？ 根據你的利率和借款水平，你可以把你在那裡的錢增加三倍。
更重要的是，這筆錢與貸款和您的債務本身隔離開來，如果您以後想要更高的貸款餘額，如果您決定將您的房子變成投資物業，這對於稅收原因至關重要。
享受固定利率……小心
因此，固定利率不再像以前那樣。 他們一直在顯著上升。
簽署固定利率而不是浮動利率抵押貸款利率的時間通常是在對下一次利率變動的預期下降而不是上升時。 話雖如此，修復可能仍低於利率最終會達到的水平（不要驚慌：它們不應該走得太遠、太快）。
我請抵押貸款比較器 mozo 進行一些分析，其數據庫中的 90 家貸方中有 84 家今年提高了固定利率。 四大銀行都曾多次這樣做過，包括澳新銀行和西太平洋銀行在復活節前夕。
你的 beat-this 基準是什麼？ 對於一年期，平均利率上升 0.52 個百分點至 2.41%，兩年上升 0.97 個百分點至 2.56%，三年上升 0.95% 至 2.9%，四年，從 1.05% 到 3.21%，五年後也上漲 1.05%，達到 3.36%。
但回到上面列出的抵消賬戶策略，大多數與固定利率貸款相關的抵消賬戶都是垃圾。 如果存在，您可能無法獲得全部利率儲蓄。
缺乏體面的抵消選擇是我只主張固定一半房屋貸款並且最多三年的原因之一。
‘樹樁，但仍然樹樁’
認為你是在儲備銀行利率上升的擺佈？ 令人驚訝的是，你不是。 這是因為官方現金利率和抵押貸款利率脫鉤了。
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與類似的四大銀行產品相比，最便宜、優質抵押貸款的利率之間的差距現在要大得多，達到 266 個基點。 如果您仍然在一家主要銀行有抵押貸款，那麼您現在支付的費用可能會降低 10 次以上。
因此，只需將事情掌握在自己手中。
如果你將 500,000 美元的貸款從四大未貼現平均利率 4.51% 轉移到最具競爭力的貸款，真正的抵消賬戶僅為 1.85%，你的還款額將每月大幅減少 699 美元。
然而，還有一個更好的增壓利率儲蓄機會。 採用我所說的“存錢，但仍然存錢”的策略：將您的抵押貸款轉移到一個新的、低利率的提供商 但不要改變 您的每月還款額。
通過簡單地繼續支付您已經習慣的費用，您將在整個期限內將 500,000 美元貸款的總利息賬單削減高達 250,000 美元，從 334,601 美元降至僅 85,945 美元。
作為一項重大獎勵，您將提前八年免抵押貸款——而且您絕對不會花任何錢。
- 本文中給出的建議是一般性的，無意影響讀者對投資或金融產品的決定。 在做出任何財務決定之前，他們應始終尋求自己的專業建議，並考慮到自己的個人情況。
Nicole Pedersen-McKinnon 是 How to Get Mortgage-Free Like Me 的作者。 在 Facebook、Twitter 或 Instagram 上關注她。
