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在銀行賺取麵包屑,或將您的積蓄投入資金

我的妻子今年 63 歲,已經退休,而我決定在 3 月下旬 64 歲退休。 我們的自我管理超級基金 (SMSF) 擁有 630,000 美元的全部現金,並且已經使用了三年非優惠繳款遠期規則。 我的超級基金,價值 748,000 美元,擁有 AMP Signature Super,是一個固定福利基金,但不支付養老金。 我們的 SMSF 還擁有價值約 830,000 美元的投資物業,並以有限追索權借款安排 (LRBA) 的 390,000 美元 P&I 貸款為負負債。 私下里,我們有 $430,000 現金的 Viridian 信貸額度 [a home equity loan], 什麼也不做。 我們的房子價值 110 萬美元,有 5 萬美元的抵押貸款,需要價值 7 萬美元左右的裝修。 我們的計劃是將我的養老金轉入我們的 SMSF,建立養老金,這樣就不用繳納資本利得稅,因為我們將出售房產並償還 LRBA。 我們期望的退休年收入約為 65,000 美元。 我們意識到我們持有太多現金。 我們如何才能最好地設置帳戶以在退休時擁有足夠的 MK

以你妻子的預期壽命為 25 歲的整數計算,再加上另外 5 個假設,假設她將是 50% 的壽命超過平均水平的人之一,那麼你一生中的預期壽命約為 135 萬美元。

假設這筆錢平均每年賺取 5%,並且是免稅的,並且您最初的 65,000 美元養老金的年收益率僅為 2%,因此如果您試圖跟上通貨膨脹的步伐,您將花費更多。 相反,如果你把它留在現金中,在此期間平均賺取 2%,那麼這些錢將在 19 年後用完。

我估計,在出售房產並還清抵押貸款後,您的 SMSF 中將有超過 180 萬美元,所以如果您的目標是每年平均回報率為 5% 或更多,那麼您應該有足夠的資金。

您應該尋求投資於多元化基金,您可以通過投資您的 SMSF 來做到這一點,但經驗表明,除了現金和財產之外,在投資方面有些膽怯。 你可能會更好地投資於幾個公開發售基金的平衡基金,例如AustralianSuper和Unisuper,將投資決策留給專業人士。

如果您對 George Cochrane 有任何疑問,請將其發送至 Personal Investment, PO Box 3001, Tamarama, NSW, 2026。所有信件均已回复。 求助熱線:澳大利亞金融投訴局,1800 931 678; Centrelink 養老金 13 23 00。

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